خط الائتمان - لوك.
ما هو "خط الائتمان - لوك"
خط الائتمان، مختصر كما لوك، هو ترتيب بين مؤسسة مالية، وعادة ما يكون البنك، والعميل الذي يحدد أقصى رصيد القرض الذي يسمح المقرض المقترض للوصول أو الحفاظ عليها. يمكن للمقترض الحصول على الأموال من خط الائتمان في أي وقت، طالما أنه لا يتجاوز الحد الأقصى المنصوص عليه في الاتفاقية وطالما أنه يلبي أي متطلبات أخرى تحددها المؤسسة المالية، مثل دفع الحد الأدنى من المدفوعات في الوقت المناسب.
كسر أسفل 'خط الائتمان - لوك'
الحسابات الدوارة.
خط الائتمان هو نوع من الحساب المتجدد. وهذا يعني أن المقترض يمكن أن تنفق المال، وسداده وإنفاقه مرة أخرى، في دورة لا تنتهي أبدا، ودورة. وتوجد حسابات متجددة مثل خطوط الائتمان وبطاقات الائتمان على النقيض من القروض التقسيطية مثل الرهون العقارية وقروض السيارات والقروض الموقعة. مع القروض بالتقسيط، والمستهلكين اقتراض مبلغ معين من المال، وسدادها على أقساط شهرية متساوية حتى يتم سداد القرض. وبمجرد سداد القرض التقاعدي، لا يمكن للمستهلك أن ينفق الأموال مرة أخرى ما لم يقدم طلبا للحصول على قرض جديد.
لوك غير المؤمنة مقابل لوك المؤمنة.
وفي معظم الحالات، فإن خطوط الائتمان هي قروض غير مضمونة. وهذا يعني أنه لا توجد أية ضمانات تدعمها. ومع ذلك، هناك استثناء واحد ملحوظ، وهو عبارة عن خطوط ائتمان للأسهم المنزلية (هيلوك). يتم ضمان هذا الخط االئتماني من خالل حقوق الملكية في منزل المقترض، ولكنه يعمل تماما مثل أي خط ائتمان آخر.
خط الطلب من الائتمان.
الطلب لوك هو نوع نادر من خط الائتمان الذي يمكن للمقرض استدعاء القرض المستحق في أي وقت. كما هو الحال مع لوك القياسية، المقرض يحدد الحد الأقصى للمقترض يمكن أن تنفق، والمقترض يمكن أن تنفق أي مبلغ يصل إلى الحد الأقصى. مع القروض الطلبية، قد يقوم المقترض بدفع مبالغ شهرية صغيرة، أو يمكنه ببساطة الانتظار حتى يطلب المقرض السداد.
فهم ائتمانات تداول العملات الأجنبية والخصومات.
تخضع الصفقات التي تتم مع وسطاء في سوق الصرف الأجنبي الفوري (فوركس أوف فكس) لتلقي الفائدة أو الخصم من الفائدة، إذا كانت المراكز محتفظ بها بين عشية وضحاها. ويعرف هذا باسم الفائدة التمديد. سوف توضح هذه المقالة سبب حدوث التمديد وكيف يمكن للمتداولين الربح (أو فهم الديون) منه. كما سنلقي نظرة على الاعتبارات الضريبية لفائدة التمديد.
ما هو الفائدة المتغيرة؟
يتم تحديد ما إذا كان الائتمان أو الخصم يتم تطبيقه على حساب المتداول بعملة البلد الذي اشترى أو باعه التاجر مقابل عملة بلد آخر. جميع العملات التجارة في أزواج، وهذا يعني عملة بلد واحد هو دائما نسبة إلى عملة بلد آخر. مثال على ذلك هو ور / أوسد. وبالتالي، فإن مبلغ الفائدة التي يتلقاها التاجر، لعقد زوج اليورو / الدولار الأمريكي بين عشية وضحاها، سيتم تحديده من قبل الفرق في أسعار الفائدة السائدة في كل موقع عندما يحدث التحول.
في معظم الحالات، وسطاء الفوركس التجزئة تلقائيا لفة على الصفقات. يقوم وسطاء التجزئة بذلك لمنع التجار، ومعظمهم من المضاربين، من الاضطرار إلى تسليم العملة الفعلية للحزب على الجانب الآخر من التجارة. التسوية، وهو اليوم الذي سيكون على المتداول تسليم العملة الفعلية للشخص على الجانب المقابل من التجارة، هو بعد يومين من وقوع الصفقة. مع وسطاء المتداولين على المراكز، يمكن أن تترك الصفقات مفتوحة دون التسليم الفعلي للقيمة الكاملة للموقف العملة الجارية. إذا لم يحدث التمديد، سوف يطلب من المتداول تقديم القيمة الاسمية للعملة. وذلك لأن سوق الفوركس هو حيث نقوم بتجارة العقود التي يتم فيها تبادل عملة واحدة لآخر؛ وهذا هو ليتم تسليمها في يومي عمل. (لمزيد من المعلومات حول مواضيع الاستيطان وغيرها من العملات الأجنبية، ألق نظرة على مخططات تداول العملات الأجنبية، الاقتصاد، التداول، أو يمكنك البدء في المبتدئين.)
يتم دفع فائدة التمديد أو الخصم على أساس القيمة الإجمالية للتجارة، وليس مجرد الهامش المستخدم للتجارة. على سبيل المثال، إذا كان المتداول يحتفظ بكمية واحدة من اليورو / الدولار الأمريكي، فسيتم قيده أو خصمه على 100.000 دولار (القيمة الكاملة لقطعة واحدة)، وليس فقط الهامش المطروح للتجارة.
ومن المهم أيضا أن نلاحظ أن التمديد ليست رسوما لاستخدام الرافعة المالية. ومن المفاهيم الخاطئة الشائعة أنه إذا تم خصم الترحيل من المتداول فهذا هو تكلفة الرافعة المالية التي يوفرها الوسيط لهذا التاجر. ليست هذه هي القضية. ويستند الخصم أو الائتمان على الفرق بين أسعار الفائدة للبلدان المشاركة في زوج العملات الذي يحتفظ به المتداول.
الائتمان والخصم إلى حساب التداول.
ببساطة، سيتم دفع المتداول الفائدة كل يوم أنهم يحملون العملة ذات الفائدة الأعلى، أو سيتم خصم كل يوم أنهم يحملون العملة ذات الفائدة الأقل. وتحدد معدلات الفائدة في البلدان بعدد من العوامل الاقتصادية وتغير مع مرور الوقت.
ولأن البنوك في جميع أنحاء العالم تغلق بشكل عام يوم السبت والأحد، يتم تطبيق الفائدة لهذه الأيام يوم الأربعاء. وهذا يعني أنه إذا تركت الصفقة مفتوحة يوم الأربعاء، وتجرى بعد الساعة الخامسة مساء. إست، أن التجارة سوف تقيد أو الخصم لمدة يومين إضافيين من الفائدة.
السماسرة تلقائيا تفعل كل هذا للمتداولين. سيتم عرض الرصيد أو الخصم في الحساب لكل موقع كان مفتوحا في الساعة 5 مساء. EST. يمكن أن يحدث ذلك من خلال الخصم أو الائتمان في حساب المتداول، وعادة تحت عنوان "التمديد" أو "لفة". ويمكن أيضا أن يتم خصمها أو قيدها إلى تاجر عن طريق تعديل سعر الدخول.
الاستفادة من التمديد.
بالإضافة إلى ذلك، إذا كان المتداول يتوقع أن يبقى زوج العملات ثابتا نسبيا للسنة، أو أنهى السنة حول القيم الحالية، يمكنهم الاستفادة من فرق سعر الفائدة على العملات، وتحقيق ربح وسيم، إذا كان في الواقع العملات لا البقاء حول نفس القيمة (وهذا يفترض أيضا أسعار الفائدة لا تتغير). إذا كان المستثمر يسير على ور / جبي اعتقادا أنها سوف تغلق العام بنفس القيمة تقريبا، فإنها يمكن أن تحقق أرباحا كبيرة باستخدام رافعة سوق الفوركس. الربح 2٪ بسبب فارق سعر الفائدة يمكن أن يعني عائد 20٪ إذا تم استخدام الرافعة المالية 10: 1. وهذا يعني أيضا أن المستثمر قد يخسر 2٪ (أو 20٪ أو أكثر إذا كان الاستدانة في هذا المستوى أو أعلى) فقط من خلال عقد العملة التي تحمل فائدة أقل لمدة عام.
ما هي الأسعار التي يمكنني الحصول عليها على خط ائتمان الأعمال؟
ما هي الأسعار يمكنني الحصول على خط ائتمان الأعمال التي أوضحها خبراء تداول الفوركس المحترفين فريق تداول الفوركس "فوركسزك".
ما هي الأسعار التي يمكنني الحصول عليها على خط ائتمان الأعمال؟
خط الائتمان هو أداة مفيدة لإدارة التدفق النقدي. يمكنك شراء المخزون ودفع النفقات قبل أن تأتي الإيرادات، ويمكنك تقليل التكاليف فقط باستخدام ما تحتاجه. ولكن التنبؤ بتكلفة الاقتراض أمر صعب. كما سترى أدناه، أسعار الفائدة لخطوط الائتمان التجارية هي في أي مكان من 5 في المئة إلى أكثر من 20 في المئة. تكون الأسعار المعلن عنها منخفضة دائما، ولكن خصائص نشاطك التجاري - وكذلك نوع المقرض الذي تستخدمه - تحدد المبلغ الذي ستدفعه حقا.
إيجابيات وسلبيات خطوط الائتمان التجارية.
خط الائتمان هو مجموعة من المال التي يمكنك رسم من حسب الحاجة. ستحصل على حد أقصى للائتمان، ويمكنك استخدام أي مبلغ من حد الائتمان حتى هذا الحد تقريبا. خطوط الائتمان هي القروض المتجددة، بحيث يكون لديك المرونة لسداد الديون الخاصة بك، وترك الحساب مفتوحا، والاقتراض أكثر في المستقبل إذا دعت الحاجة.
نظرا لأنك تستطيع الاحتفاظ بقرض قرض صفر، فإن خطوط الائتمان تساعدك على تقليل تكاليف الفائدة. على سبيل المثال، يمكنك فقط استخدام الأموال لشراء مخزون إضافي أو استئجار مساعدة إضافية قبل موسم عطلة مزدحم بشكل خاص. تسديد القرض بسرعة، وسوف تجنب تكاليف الفائدة خلال بقية العام.
الخطر الرئيسي لهذا النوع من القروض هو إمكانية المقرض الخاص بك لإغلاق أو إلغاء الخط الخاص بك في أي وقت. المقرضين غالبا ما تحتفظ بالحق في الحد من حد الائتمان الخاص بك، وهذا من شأنه أن يسبب مشاكل إذا كنت الاعتماد على شيء أن يذهب بعيدا فقط عندما كنت في حاجة إليها.
ما الذي يحدد الأسعار؟
هناك عدة عوامل تؤثر على أسعار الفائدة على خطوط ائتمان الأعمال:
سجل الائتمان الخاص بك: المقرضين يريدون أن نرى تاريخا قويا من الاقتراض وسداد القروض. بالنسبة لمعظم أصحاب الأعمال الصغيرة والشركات الجديدة، يستخدم المقرضون درجات الائتمان الشخصية للمالك ويحتاجون إلى ضمان شخصي. بمرور الوقت، يمكن لشركتك إنشاء ائتمان خاص بالأعمال.
ميزات القرض الخاص بك: القروض منخفضة المخاطر لديها معدلات فائدة أقل. تعتمد مستويات المخاطر على أشياء مثل مبلغ القرض الخاص بك وأي ضمانات تتعهد بها لتأمين القرض. خصائص عملك: الشركات الناشئة محفوفة بالمخاطر لإقراض، ولكن إذا كان لديك إيرادات كبيرة أو كنت قد تم في الأعمال التجارية لعدة سنوات، وكنت أقل المقترضين محفوفة بالمخاطر. أسعار الفائدة في الاقتصاد الأوسع: عادة ما تحدد أسعار الفائدة على أساس "انتشار" فوق أسعار الفائدة في السوق. على سبيل المثال، قد يكون المعدل الخاص بك 3٪ فوق سعر الفائدة بين البنوك في لندن (ليبور). مع تغير أسعار السوق، من المرجح أن يتغير معدلك.
مختلف المقرضين تقدم معدلات مختلفة - حتى لو كان كل شيء أعلاه يبقى نفسه - لذلك فمن المفيد الاستفسار مع العديد من المقرضين مختلفة.
حيث للحصول على خط الائتمان.
مجموعة متنوعة من المؤسسات المالية توفر خطوط الائتمان للشركات.
المقرضين عبر الإنترنت هو الخيار الأحدث للمقترضين. وتحصل هذه الخدمات على تمويل من البنوك والمستثمرين والأفراد وغيرهم من المصادر، وتميل إلى تقديم أسعار فائدة منخفضة على خطوط الائتمان الائتمانية. وتشمل هذه الفئة مواقع الإقراض من نظير إلى نظير فضلا عن المقرضين في السوق التي تركز على القروض التجارية.
البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية لديها تاريخ طويل من توفير الأعمال مع خطوط الائتمان.
ولا يزال خيارا جيدا، خاصة إذا كانت لديك علاقة تجارية حالية مع مؤسسة مالية. قد يساعدك استخدام مصرف لحسابك التجاري وحسابك التجاري في الحصول على الموافقة والحصول على معدل فائدة موات. من المرجح أن تعرف الاتحادات الائتمانية المحلية على وجه الخصوص أنت وعملك، الأمر الذي قد يساعد إذا كان من الصعب إثبات مصداقيتك الائتمانية.
بطاقات الائتمان هي من الناحية الفنية خطوط الائتمان، وعادة ما يكون من السهل الحصول على الموافقة ل. معدلات الفائدة والرسوم على بطاقات الائتمان تميل إلى أن تكون مرتفعة، ولكن قد تكون مؤهلة للصفقات ومعدلات دعابة - فقط لا تقع في فخ تشغيل التوازن ودفع الفائدة بمعدلات من رقمين.
أسعار القروض سبا.
تعتبر القروض المدعومة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة (سبا) خيارا جيدا إذا كنت حساسا بشكل خاص لتكاليف الفائدة.
وتصدر هذه القروض من قبل شركات خاصة مثل البنوك واتحادات الائتمان والمقرضين عبر الإنترنت، ولكن الحكومة الأمريكية تضمن جزءا من القرض. ونتيجة لذلك، يتعرض المقرضون لخطر أقل عندما يوافقون على القروض.
تختلف أسعار الفائدة على خطوط ائتمان البنك السعودي البريطاني من المقرض إلى المقرض وتعتمد على المعايير المذكورة أعلاه. ومع ذلك، فإن سبا يحدد الحدود القصوى على الفارق الذي يمكن للمقرضين تحصيل رسوم. على سبيل المثال، بالنسبة لقروض سبايكسريس، يمكن للمقرضين أن يتقاضى 4.5٪ إلى 6.5٪ فوق سعر ليبور. مقارنة ذلك إلى معدلات بطاقات الائتمان من 20 في المئة أو أكثر، والعمل الإضافي الإضافي لتقديم طلب للحصول على قرض سبا يصبح أكثر جاذبية.
عينة الأسعار من المقرضين المختارة.
تبحث عن فكرة تقريبية عن ما المقرضين تهمة؟ سترى العديد من العروض الشائعة الموضحة أدناه، ولكن قد لا تكون هذه هي الأنسب لاحتياجاتك. لضمان الحصول على أفضل صفقة ممكنة، متجر بين العديد من المقرضين، بما في ذلك المؤسسات المالية الصغيرة في منطقتك. تذكر أن أقل الأسعار المعلن عنها متاحة فقط للمقترضين المثالي، وتعريف "مثالية" يختلف من المقرض إلى المقرض.
عند تقييم المقرضين، ابحث عن أولئك الذين يفضلون المقترضين الملائمين لملفك الشخصي، مثل إجمالي الأرباح وطول الفترة الزمنية للنشاط التجاري ودرجات الائتمان. أيضا، والانتباه إلى رسوم إضافية، والتي تضيف إلى تكلفة الاقتراض الخاص بك. بعض المقرضين تهمة لكم عن كل انسحاب، في حين أن الآخرين يتقاضون رسوم الصيانة الشهرية - أو أي رسوم إضافية على الإطلاق.
نادي الإقراض هو واحد من مواقع الإقراض P2P الأصلي، وأنها توفر القروض التجارية، فضلا عن القروض الشخصية. وتتراوح معدلات الفائدة على خطوط الائتمان من 7 في المائة إلى 22.60 في المائة. فونديرا هي خدمة الانترنت التي تربط الشركات الصغيرة لمجموعة متنوعة من المقرضين. وتتراوح معدلات خطوط الائتمان من 7 في المائة إلى 25 في المائة. الملفوف هو المقرض القائم على التكنولوجيا التي توفر خطوط الائتمان على المدى القصير. يتم تسعير التسعير من حيث "معدل الرسوم الشهرية" من 1.5 في المئة إلى 10 في المئة. لتقدير المعدل السنوي، ستحتاج إلى النظر في إجمالي الرسوم على مدار العام. بنك أوف أميركا هو "بنك كبير" قياسي تقدم خطوط الأعمال من الائتمان، بما في ذلك القروض سبا والقروض التقليدية. وبالنسبة لخطوط الائتمان غير المضمونة، فإن أسعار الفائدة المعلن عنها هي "منخفضة" بنسبة 5.75 في المائة. مع الضمانات، قد تكون نسبة منخفضة تصل إلى 4.75 في المئة للمقترضين الرئيسيين.
No comments:
Post a Comment